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≈≈浦发银行600000≈≈(更新:18.06.07)
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最新提示:1)05月30日浦发银行(600000):浦发银行与蚂蚁金服战略合作(详见后)
分红扩股:1)2017年末期拟以总股本2935208万股为基数,每10股派1元 股东大会审议
           日:2018-05-28;
         2)2017年中期利润不分配,不转增
增发实施:1)2016年非公开发行股份数量:1248316498股,发行价:11.8800元/股(实施
           ,增发股份于2017-09-04上市),发行对象:上海国际集团有限公司、上海
           国鑫投资发展有限公司
●18-03-31 净利润:1430500.00万 同比增:-1.09 营业收入:396.29亿 同比增:-7.72
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  主要指标(元)  │18-03-31│17-12-31│17-09-30│17-06-30│17-03-31
每股收益        │  0.4600│  1.8400│  1.4500│  0.9700│  0.4900
每股净资产      │ 13.5700│ 13.4700│ 13.2000│ 12.7000│ 16.2000
每股资本公积金  │  2.7855│  2.7855│  2.7855│  2.4264│  3.4544
每股未分配利润  │  4.0346│  4.0817│  3.6944│  3.3709│  5.1275
加权净资产收益率│  3.4500│ 14.4500│ 11.5100│  7.8500│  3.9600
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按最新总股本计算│18-03-31│17-12-31│17-09-30│17-06-30│17-03-31
每股收益        │  0.4874│  1.8485│  1.4272│  0.9596│  0.4927
每股净资产      │ 14.5891│ 14.4931│ 14.2190│ 13.1840│ 12.9483
每股资本公积金  │  2.7855│  2.7855│  2.7855│  2.3232│  2.5442
每股未分配利润  │  4.0346│  4.0817│  3.6944│  3.2275│  3.7765
摊薄净资产收益率│  3.3406│ 13.2800│ 10.0374│  7.6600│  3.8052
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A 股简称:浦发银行 代码:600000 │总股本(万):2935208.0397│法人:高国富
上市日期:1999-11-10 发行价:10 │A 股  (万):2810376.3899│行  长:刘信义
上市推荐:中信证券股份有限公司 │限售流通A股(万):124831.6498│行业:货币金融服务
主承销商:海通证券有限公司     │主营范围:提供银行及相关金融服务
电话:021-63611226 董秘:谢伟   │
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公司近五年每股收益(单位:元)     <仅供参考,据此操作盈亏与本公司无涉.>
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    年  度        │    年  度│    三  季│    中  期│    一  季
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    2018年        │        --│        --│        --│    0.4600
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    2017年        │    1.8400│    1.4500│    0.9700│    0.4900
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    2016年        │    1.8500│    1.4400│    0.9500│    0.6300
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    2015年        │    1.8600│    1.8110│    1.1650│    0.6000
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    2014年        │    2.2920│    1.8660│    1.2150│    0.5740
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[2018-05-30]浦发银行(600000):浦发银行与蚂蚁金服战略合作
    ▇证券时报
  5月29日,浦发银行与蚂蚁金服在上海签署战略合作协议。未来,双方将在金融
科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面开展深入合作

  根据双方签约内容,浦发银行将优先加强金融科技领域合作,探索人工智能在
金融领域的广泛应用,从金融业人工智能应用、行业解决方案及供应链、生物识别
辅助校验、指纹身份认证和基于大数据的风险控制等维度开展全面合作。双方还将
合作探索与提升在互联网风控及反欺诈方面的风险防御能力与潜力,蚂蚁金服也将
以其大数据能力为浦发银行提供反营销作弊、交易欺诈、信贷欺诈等方面的立体化支持。
  双方还将继续加强在互联网支付市场营销及渠道经营方面的合作,开展线上、
线下全方位的支付解决方案与市场营销合作,为小微实体经济提供更为便捷、高效
的金融服务。

[2018-05-30]浦发银行(600000):浦发银行与蚂蚁金服达成全面战略合作
    ▇蓝鲸财经
  5月29日,浦发银行与蚂蚁金服在上海签署了战略合作协议。未来,双方将在金
融科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面开展深入合
作,通过优势互补与创新合作实现互惠共赢。
  根据双方签约内容,浦发银行将优先加强金融科技领域合作,探索人工智能在
金融领域的广泛应用,从金融业人工智能应用、行业解决方案及供应链、生物识别
辅助校验、指纹身份认证和基于大数据的风险控制等多个维度开展全方位合作。同
时,双方还将合作探索与提升在互联网风控及反欺诈方面的风险防御能力与潜力,
蚂蚁金服也将以其大数据能力为浦发银行提供营销作弊、交易欺诈、信贷欺诈等方
面的立体化支持。
  此外,双方还将继续加强在互联网支付市场营销及渠道经营方面深入合作,开
展线上、线下全方位的支付解决方案与市场营销合作,为小微实体经济提供更为便
捷、高效的金融服务。
  浦发银行始终重视科技对金融带来的变革性影响,并积极开展金融科技创新。
此次与蚂蚁金服的合作,将进一步扩展浦发银行的科技创新能力,强化金融科技引
擎,加快推进数字化转型,实现以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行
的战略目标。

[2018-05-29](600000)浦发银行:2017年年度股东大会决议公告
    上海浦东发展银行股份有限公司2017年年度股东大会于2018年5月28日召开,会
议审议通过公司关于2018年度续聘会计师事务所的议案、公司2017年度财务决算和
2018年度财务预算报告、公司关于2017年度利润分配的预案等事项。 
    仅供参考,请查阅当日公告全文。

[2018-05-29]浦发银行(600000):浦发银行与蚂蚁金服在互联网支付等领域达成全面战略合作
    ▇中国证券网
  记者今日从浦发银行获悉,该行与蚂蚁金服达成战略合作,双方未来将在金融
科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面开展深入合作
,通过优势互补与创新合作实现互惠共赢。
  根据签约内容,浦发银行将优先加强金融科技领域合作,探索人工智能在金融
领域的广泛应用,从金融业人工智能应用、行业解决方案及供应链、生物识别辅助
校验、指纹身份认证和基于大数据的风险控制等多个维度开展全方位合作。
  同时,双方还将合作探索与提升在互联网风控及反欺诈方面的风险防御能力与
潜力,蚂蚁金服也将以其大数据能力为浦发银行提供营销作弊、交易欺诈、信贷欺
诈等方面的立体化支持。
  此外,双方还将继续加强在互联网支付市场营销及渠道经营方面深入合作,开
展线上、线下全方位的支付解决方案与市场营销合作,为小微实体经济提供更为便
捷、高效的金融服务。

[2018-05-24](600000)浦发银行:第六届董事会第三十一次会议决议公告
    上海浦东发展银行股份有限公司第六届董事会第三十一次会议于2018年5月23日
召开,会议审议通过《关于修订<股权投资管理办法>的议案》、《关于出资入股国
家融资担保基金的议案》。
    仅供参考,请查阅当日公告全文。

[2018-05-24]浦发银行(600000):国家融资担保基金落地在即,两上市银行投资入股
    ▇上海证券报
    浦发银行23日公告称,董事会同意公司出资入股国家融资担保基金,认缴金额
为20亿元,认缴资金自2018年起分4年实缴到位。
    这是目前第二家参与上述基金的上市银行。此前,华夏银行公告,董事会拟同
意出资参与国家融资担保基金,认缴出资金额为10亿元,也分4年实缴到位。
    两家上市银行的投资入股,意味着首期600亿元国家融资担保基金落地进入实操
阶段。
    3月28日,国务院常务会议决定,将由中央财政发起、联合有意愿的金融机构共
同设立国家融资担保基金,首期募资不低于600亿元,采取股权投资、再担保等形
式支持各省(区、市)开展融资担保业务。
    设立上述基金具有多重意义,有利于支持小微企业、“三农”的发展,也有利
于让更多的金融资源流向小微企业、“三农”等领域,同时有利于弥补市场不足,
强化社会诚信体系建设。
    市场人士认为,该基金将成为政府性融资担保体系的风险分担主渠道。
    当前市场上存在不少融资担保机构。中国社会科学院金融所银行研究室主任曾
刚说,与这些融资担保机构相比,国家融资担保基金功能相同,但基金是开放式运
作,可以吸引银行等金融机构参加,这样资金额度更大。曾刚认为,融资担保可以
撬动更多金融机构进入融资领域。当没有抵押物的中小企业融资出现违约时,可以
降低损失,是一个非常重要的风险分担机制。
    据悉,在前期财政部与商业银行的初步沟通中,后者表现出较高兴趣。因为政
府增信,银行对企业增贷后,从长远来看,难免会出现不良等风险,建立与商业银
行风险共担机制很关键。
    据财政部初步测算,今后3年基金累计可支持相关担保贷款5000亿元左右,约占
现有全国融资担保业务的四分之一。

[2018-05-24]浦发银行(600000):浦发银行拟出资20亿入股国家融资担保基金
    ▇证券时报
  浦发银行昨日晚间公告称,公司董事会同意公司出资入股国家融资担保基金,
认缴金额为20亿元,认缴资金自2018年起分4年实缴到位。
  在这之前,华夏银行也在5月11日公告,拟出资10亿元参与国家融资担保基金。

  据了解,国家融资担保基金是在3月28日召开的国务院常务会议上决定成立的,
由中央财政发起、联合有意愿的金融机构共同设立,首期募资不低于600亿元,采
取股权投资、再担保等形式支持各省(区、市)开展融资担保业务,带动各方资金扶
持小微企业、“三农”和创业创新。
  据了解,基金按照“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”的原则,以
市场化方式决策、经营。初步测算,今后三年基金累计可支持相关担保贷款5000亿
元左右,约占现有全国融资担保业务的1/4,着力缓解小微企业、“三农”等普惠领
域融资难、融资贵问题,支持发展战略性新兴产业。
  分析人士认为,引入商业银行出资有利于提高国家融资担保基金的运行效率、
管理能力和服务水平,实现可持续发展。

[2018-05-23]浦发银行(600000):浦发银行董事会同意20亿元入股国家融资担保基金
    ▇证券时报
  浦发银行(600000)5月23日晚间公告,公司董事会同意公司出资入股国家融资担
保基金,认缴金额为20亿元,认缴资金自2018年起分4年实缴到位。

[2018-05-20]浦发银行(600000):浦发银行陷经营困境
    ▇证券市场周刊
  一季度净利润负增长,且不良贷款率仍在2%以上,在资产质量风险事件余波未
平之时又遭监管层巨额罚款,身陷经营困境的浦发银行的确亟待提高和改善内部经
营管理水平和风险管理能力。
  4月27日,浦发银行公布2017年年报和2018年一季报。2017年,浦发银行实现营
业收入1686.19亿元,同比增长4.88%;实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元
,同比增长2.18%。浦发银行在向实体经济加大投入的同时,有效压降了规模扩张
速度,资产结构持续优化。本外币贷款余额为3.19万亿元,比2016年年末增长15.63
%;本外币存款余额为3.04万亿元,比2016年年末增长1.20%;资产总额为6.14万亿
元,比2016年年末增长4.78%。
  不过,浦发银行2018年一季报主要指标却有所恶化。截至一季度末,浦发银行
总资产为6.13万亿元,比2016年年末减少0.07%;营业收入为396.29亿元,比2016年
同期的429.45亿元下降了7.72%;实现归属于母公司股东的净利润143.05亿元,比2
016年同期减少1.57亿元,降幅为1.09%。
  从商业银行转型最为看重的非息收入占比来看,浦发银行一季度非息收入占比
为33.69%,比2016年同期下降了4.56个百分点;与此同时,浦发银行成本收入比为2
4.43%,比2016年同期增加2.21个百分点。
  在手续费收入增长承压的同时,在资产质量方面,浦发银行一季度不良贷款率
高位逐渐企稳,但未来资产质量的表现仍有待进一步观察。
  负债成本率上行压力大
  根据2017年年报及2018年一季报,浦发银行2017年和2018年一季度净利润同比
增速分别为2.18%和-1.09%;一季度总资产为6.13万亿元,同比增长4.13%,环比下
降0.07%;其中,贷款同比增长10.51%,环比增长1.15%;存款同比增长2.52%,环比
增长4.53%;营业收入同比下降7.72%,净利息收入同比下降0.91%,手续费净收入
同比下降13.21%;成本收入比为24.43%,同比上升2.21个百分点;不良贷款率为2.1
3%,环比下降1BP;拨贷比为3.26%,环比上升0.42个百分点,拨备覆盖率为153.0%
,环比上升20.56个百分点;年化ROA 为0.96%,同比下降0.04个百分点,年化ROE
为13.80%,同比下降2.04个百分点。
  数据显示,浦发银行2018年一季度净利润同比下降1.09%,与2017年全年2.18%
的正增长相比,增速由正转负。浦发银行一季度营收同比下降7.72%,其中,净利息
收入同比下降0.91%,手续费收入同比下降13.21%,而手续费收入的下降主要是由
于严监管对理财等相关业务收入的负面影响所致。
  此外,在一季度汇率波动幅度较大的情况下,浦发银行汇兑收益与相关衍生品
收入同比下降近12亿元,拖累营收同比增速2.8个百分点。一季度信贷成本同比下降
45BP至1.51%,带动净利润增速从拨备前的-11.22%提升至-1.09%。
  浦发银行2017年年末的拨备覆盖率为132%,低于150%的监管指标,考虑到存量
资产质量的风险,浦发银行不得不增厚其拨备基础,一季度拨备覆盖率水平提升至1
53%,这也是浦发银行一季度净利润同比下降的重要原因。
  从资产端来看,浦发银行一季度规模环比下降0.07%,考虑到新会计准则切换的
因素,实际上一季度资产规模环比基本持平。从资产负债结构调整来看,虽然浦发
银行资产结构向同业资产与贷款倾斜,但存款增长优于同业。一季度同业资产规模
与贷款规模环比分别增长13.8%和1.2%,证券投资则环比下降3.5%。
  从负债端来看,浦发银行一季度存款较2018年年初增长4.5%,存款增长优于同
业,负债端存款占比较2017年年末进一步提升3个百分点至56%,负债结构进一步优
化,但在2018年存款市场竞争日趋激烈的背景下,预计公司存款成本上行对负债端
成本带来一定的压力。根据中银国际按照期初期末的口径进行测算,浦发银行一季
度计息负债成本率环比上行22BP,快于生息资产收益率的提升(环比上升8BP),这使
得浦发银行一季度净息差环比下行12BP。
  作为一家在对公业务领域具有传统优势的银行,近年来,浦发银行在零售业务
板块的资源投入不断增加,一定程度上推动公司业务结构更趋均衡合理。在2018年
金融监管持续严厉的前提下,浦发银行未来仍将面临不小的资产负债结构调整的压
力。
  业务结构调整仍在进行
  从2017年全年来看,浦发银行营业收入表现相对较好,且不良压力明显改善。
  浦发银行2017年全年实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%,相比2016年
全年9.72%的增速有所下降;分季度来看,2017年一季度到四季度单季营业收入增速
分别为0.4%、2.53%、6.86%、10.04%,均为正增长且增速稳步攀升,表现好于同业
,主要得益于营业收入的表现相对较好,且拨备释放贡献利润增速。
  浦发银行2017年全年营业收入提升主要源于中间业务收入的增长,分项来看,2
017年手续费收入同比增长12.01%,投资收益提升93.16%,非息净收入占比较2016
年累计提升3.85个百分点达到36.6%。
  另一方面,浦发银行2017年利息净收入则略有下降,同比负增长1.12%,与同业
相比降幅不大,一方面是息差收窄17BP,更主要的是资产端结构的调整导致高收益
资产的日均余额占比有明显提升,尤其是贷款和投资资产的日均余额占比同比提升
3.7个百分点。
  从季度情况来看,从2017年三季度开始,浦发银行净息差连续两个季度正增长
。此外,浦发银行2017年释放了较大的拨备,而且计提力度有所下降。虽然三、四
季度同比明显提升,但浦发银行2017年全年整体信贷成本为1.77%,比2016年下降0.
1个百分点。
  浦发银行2017年资产总额较年初增加4.78%,整体增速较2016年的16.12%明显放
缓。拆分来看,贷款增幅略超预期,2017年贷款增长15.63%,一定程度上对冲了同
业资产压降46.3%的负面影响。新增贷款主要集中在零售业务和票据业务上。得益
于信用卡业务的快速发展,浦发银行2017年个人贷款投放贡献了28%的增速,占比较
2016年提升3.8个百分点至38.9%,落实了公司提出的“零售保收入、对公调结构、
资金去杠杆”的整体策略。
  随着规模增速的放缓和结构调整的优化,浦发银行零售转型效果初显,这种变
化也体现在负债端。2017年,浦发银行存款、债券、同业三方面分别增长1.2%、6.9
%、3.3%,非核心负债业务增速较2016年有所放缓。存款的82.6%来源于公司客户,
活期存款的比重较年初提升2.3个百分点至52.7%,同业负债占总负债的比例提升0.
84个百分点至28.7%。
  不过,从2018年一季报来看,由于受到严监管的影响,浦发银行资产规模扩张
速度明显放缓,营业收入增速也不达预期。
  一季度,浦发银行营业收入同比下降7.72%,净利润小幅下行1.09个百分点。营
业收入降幅相对较大,主要是中间业务收入同比下降18%,其中,手续费收入同比
下降13.2%,利息净收入同比下行0.91%,主要是受一季度资产端扩张放缓的影响。
  在拨备前利润同比下降11%的情况下,拨备计提同比负增长12.81%,表明拨备开
始反哺利润,但持续性仍有待观察。一季度,浦发银行资产规模缩表0.1%,核心存
贷规模环比2017年年末分别增长4.53%、1.57%,尤其是存款增长相对较好。
  此外,浦发银行一季度资产质量有所改善,不良率为2.13%,较2017年年末下降
0.01个百分点;拨备覆盖率为153.00%,较2016年年末上升20.56个百分点。
  得益于最近几年零售业务的重点发展,浦发银行中间业务收入增长较快带动了
公司的营业收入增速略好于同业。但值得注意的是,浦发银行2017年资产质量有较
为明显的下降,一方面是资产风险暴露相对较高;另一方面公司也采取了加大确认
不良的审慎态度,2017年年末的不良剪刀差已经处于行业较低的水平,未来资产质
量压力有明显的缓解可期。不过,2018年一季度,浦发银行表内扩张出现明显收缩
,需关注公司未来资产投放的节奏和业务结构调整的方向。
  高不良贷款率如何破解
  年报显示,截至2017年年末,按贷款五级分类口径计算,浦发银行不良贷款余
额为685.19亿元,比2016年年末增加163.41亿元;不良贷款率为2.14%,比2016年年
末上升0.25个百分点;拨备覆盖率为132.44%,比2016年年末下降36.69个百分点;
拨贷比为2.84%,比2016年年末降低0.35个百分点。
  虽然浦发银行2017年2.14%的不良贷款率比2016年年末上升25BP,但环比三季度
末回落21BP;关注类贷款率、逾期贷款率分别为3.28%、2.80%,同比分别下降0.54
个百分点和0.18个百分点,环比来看也有所改善。
  根据平安证券的测算,2017年,浦发银行加回核销的不良贷款生成率为2.27%,
同比攀升了0.26个百分点,在逾期率下降的情况下,不良贷款率走高主要源于公司
2017年加强了不良贷款确认的力度,逾期90天以上贷款/不良贷款的指标较2016年
大幅下降37.04个百分点至86.47%。
  由于为了保障利润放缓了拨备的计提进度,浦发银行2017年信贷成本较2016年
降低了0.1个百分点,叠加不良贷款的攀升,拨备覆盖率大幅下滑36.69个百分点至1
32.44%。因此,虽然浦发银行加大不良贷款的确认使得不良贷款偏离度处于行业较
优水平,但却导致拨备覆盖率在一定程度上存在抵补的压力。而且,平安证券提示
“浦发银行存在资产质量受经济超预期下滑影响,信用风险集中暴露”等风险。
  更令人担忧的是,2017年全年和2018年一季度,浦发银行不良率均维持在2%以
上的高位。根据相关统计,浦发银行是2017年不良贷款率超过2%的两家A股上市银行
之一,且是唯一一家股份制商业银行,另外一家不良贷款率超过2%的是作为农商行
的江阴银行,其不良贷款率高达2.39%。相对于银保监会公布的2017年银行业1.74%
的不良贷款率及2017年四季度股份制商业银行整体1.71%的不良贷款率,浦发银行2
.14%的不良贷款率明显偏高,资产质量风险值得关注。
  截至2018年一季度末,按五级分类口径计算,浦发银行不良贷款余额为691.96
亿元,较2017年年末增加6.77亿元;不良贷款率为2.13%,较2017年年末下降0.01个
百分点;拨备覆盖率为153.00%,较2017年年末上升20.56个百分点;拨贷比为3.26
%,较2017年年末上升0.42个百分点。虽然一季度不良率略降,拨备覆盖率及拨贷
比双升,但浦发银行总体资产质量的风险仍有待进一步观察。
  浦发银行董事长高国富表示:“尽管浦发银行的不良贷款率、拨备覆盖率继续
承压,但不良贷款的偏离度大幅下降,贷款收息率明显回升,公司的资产质量出现
了向好趋势。2017年,浦发银行更加注重全面风险管理,认真吸取成都分行风险事
件的教训,按照‘早暴露、早处置、早化解’的原则,严格不良贷款分类管理,着
力夯实资产质量基础,全面、真实、客观反映公司风险状况。”
  中银国际认为,浦发银行2018年一季度的不良贷款率高位企稳,2017年、2018
年一季度,不良贷款率分别为2.14%、2.13%。截至2017年年末,浦发银行关注类贷
款占比较上半年末下降54BP至3.29%,逾期90天以上贷款与不良贷款的比率较上半年
末下降19个百分点至86%,表明不良贷款认定趋严。浦发银行2018年一季度末拨备
覆盖率和拨贷比分别为153%、3.26%,未来仍然存在一定拨备计提压力,也面临着资
产质量下滑超预期的风险。
  这并非空穴来风。根据统计,2017年度,26家上市银行中,只有3家银行的不良
贷款率是上升的。浦发银行2017年不良贷款余额同比增长31.32%,是26家上市银行
中不良贷款余额增长最快的,这也是浦发银行2017年不良贷款率增幅较大的主要原
因。
  实际上,不良贷款率是一个静态的指标,它是可以处置和调控的,这与每家银
行的不良贷款处置政策有关。浦发银行超过2%的不良率已经远高于同业平均水平,
不过,如果有足够的拨备的话,只要冲销部分不良贷款就可以使不良贷款率降至合
理水平,甚至降至2%以下。但从浦发银行2017年年末132.44%的拨备覆盖率来看,虽
然其动用了部分拨备冲销但不良贷款率仍在高位,这表明相对于不良贷款的生成,
浦发银行面临着较大的不良贷款核销压力。
  而从2018年一季度末的拨备回升、不良贷款率平稳来看,浦发银行还在处置其
不良贷款,不良贷款的压力仍然较大,但如果核销速度太快会导致拨备下滑,拨备
不足又面临着监管和补充的压力。
  不过,在浦发银行一季度净利润出现罕见的负增长的背后,却是其在严监管背
景下遭受的巨额罚款。
  一季度,浦发银行累积被罚5.2亿元,分别是浦发银行成都分行违规发放贷款案
件,因涉案金额巨大、性质恶劣,在2018年1月份被四川银监局罚款4.62亿元;2月
22日,原中国银监会对浦发银行多达19项违规行为进行处罚,处罚金额0.58亿元;
3月19日,上海银监局对浦发银行信用卡中心罚款175万元。
  5.2亿元罚款约占浦发银行2018年一季度净利润的3.6%,若扣除罚款因素,浦发
银行一季度净利润可以实现正增长。不过,罚款只是表象,从深层次看,在资产质
量风险事件余波未平之时又遭监管层巨额罚款,表明浦发银行内部经营管理水平和
风险管理能力的确亟待提高和改善。

[2018-05-13]浦发银行(600000):浦发银行2017年不良率超2%拨备计提存在压力
    ▇每日经济新闻
  日前,浦发银行发布了2017年年报。记者注意到,浦发银行的拨备覆盖率在201
7年大幅下降了36.69个百分点至132.44%,贷款拨备率(拨贷比)为2.84%,比上年末
降低0.35个百分点。
  不过,在2018年一季度末,浦发银行不良情况和拨备数据较2017年末已开始转
好,分别下降0.01个百分点、上升20.56个百分点、上升0.42个百分点,不良贷款率
、拨备覆盖率、拨贷比分别达到2.13%、153.00%和3.26%。
  浦发银行不良率升至2%以上
  2017年年报显示,截至当年末,按五级分类口径统计,浦发银行后三类不良贷
款余额为685.19亿元,比上年末增加163.41亿元;不良贷款率为2.14%,比上年末上
升0.25个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达132.44%,比上年末下降36.69个百分
点;贷款拨备率(拨贷比)2.84%,比上年末降低0.35个百分点。
  浦发银行表示,2017年在保持信贷业务运行平稳的同时,更加注重风险管理,
严格不良贷款分类管理,着力夯实资产质量基础。
  记者注意到,在26家A股上市银行中,浦发银行是2017年不良贷款率超过2%的仅
有的两家之一,并且还是股份制商业银行,另外一家不良贷款率超过2%的是作为农
商行的江阴银行(不良率2.39%)。相对于银保监会公布的2017年银行业整体的不良
贷款率(1.74%),和2017年四季度股份制商业银行整体1.71%的不良贷款率,浦发银
行2017年的不良贷款率也显著偏高。
  在2018年一季度末,按五级分类口径统计,浦发银行后三类不良贷款余额为691
.96亿元,较上年末增加6.77亿元;不良贷款率为2.13%,较上年末下降0.01个百分
点;不良贷款准备金覆盖率153.00%,较上年末上升20.56 个百分点;贷款拨备率(
拨贷比)3.26%,较上年末上升0.42个百分点。
  浦发银行表示,在2018年一季度信贷业务运行平稳,不良率略降,拨备覆盖率
及拨贷比“双升”,总体风险可控。《每日经济新闻》记者同时发现,浦发银行201
8年度公司经营计划显示:年末不良贷款率力争控制在2%左右,拨备覆盖率符合监
管要求。不过,这不构成公司对投资者的实质承诺,投资者应当对此保持足够的风
险认识。
  拨备存在一定压力
  针对资产质量问题,浦发银行董事长高国富在2017年报中致辞表示,2017年更
加注重全面风险管理,认真吸取成都分行风险事件教训,按照早暴露早处置早化解
,严格不良贷款分类管理,着力夯实资产质量基础,全面、真实、客观反映公司风
险状况。
  高国富称:“尽管我们的不良率、覆盖率继续承压,但不良贷款的偏离度大幅
下降,贷款收息率明显回升,公司的资产质量出现了向好趋势。”
  苏宁金融研究院高级研究员赵卿对记者表示,2017年26家上市银行中,只有三
家银行的不良率上升。浦发银行2017年不良贷款余额同比增长31.32%,是26家上市
银行中不良贷款余额增长最快的,所以浦发当期的不良率增幅较大。
  中银国际证券银行励雅敏团队称,浦发银行2018年一季度的不良贷款率高位企
稳,2017年/2018Q1不良贷款率分别为2.14%/2.13%。公司2017年末逾期90天以上贷
款与不良贷款比率较半年末下降19个百分点至86%,不良认定趋严。公司2018年一季
度末拨备覆盖率和拨贷比为153%、3.26%,仍然存在一定拨备计提压力,也面临着
资产质量下滑超预期的风险。
  平安证券也表示,由于浦发银行为了保障利润放缓了拨备的计提,2017年信贷
成本较2016年降低了0.1个百分点,叠加不良的攀升,公司拨备覆盖率大幅下滑36.6
9个百分点至132.44%,拨备覆盖率存在抵补压力。同时,平安证券提示“存在资产
质量受经济超预期下滑影响,信用风险集中暴露”等风险。
  一位大学金融证券研究所所长对记者表示,不良贷款率是可以处置和调控的,
跟每家银行的不良贷款处置政策有关。浦发银行超过2%的不良率是蛮高的,只要冲
销部分不良贷款就可以了,使不良率降至2%以下。但从浦发银行2017年末132.44%的
拨备覆盖率来看,其动用了部分拨备冲销但不良率仍然较高,核销压力较大;从20
18年一季度末的拨备回升、不良率平稳来看,浦发银行还在处置其不良贷款,不良
贷款压力仍然较大,核销太快会导致拨备下滑,拨备水平也需要补充。
  浦发:将持续加强风险管理
  关于不良率的情况和拨备水平变化,浦发银行方面回复记者采访称,浦发银行
坚持实行“早暴露、早化解、早处置、早出清”主动防控风险经营策略,风险处置
决心坚决、措施到位。
  2017年,浦发银行积极通过加大风险处置力度,调整信贷结构;优化风险政策
引领,强化授信审批管理;夯实管理基础,完善全面风险管理;强化合规内控与审
计监督等措施。持续加强了风险内控,夯实稳健发展的基础。
  截至2018年一季度末,浦发银行后三类不良贷款率较上年末下降0.01个百分点
,实现连续两个季度环比下降。同时,拨备覆盖率升至153.00%,符合监管要求。而
在2018年,浦发银行将继续根据既定的风险经营策略,持续加强对风险的主动管理
能力。
  不少银行近一两年来都在通过可转债、优先股等多种资本补充工具进行资本补
充。浦发银行方面对此表示,2017年11月,浦发银行发行可转债的议案获得股东大
会通过,尚待监管机构审核批准。发行可转债的资本补充计划,主要结合未来发展
战略、业务发展情况、资本监管要求、中长期资本规划等因素,公司有必要进一步
补充资本,以满足业务发展需求、增强风险抵御能力、提升服务实体经济能力。


(一)龙虎榜

【交易日期】2017-11-10 单只标的证券的当日融资买入数量达到当日该证券总交易量的50%以上:
成交占比:62.86 成交量:4992.54万股 成交金额:62675.68万元
┌───────────────────────────────────┐
|                       买入金额排名前5名营业部                        |
├───────────────────┬───────┬───────┤
|              营业部名称              |买入金额(万元)|卖出金额(万元)|
├───────────────────┼───────┼───────┤
|广发证券股份有限公司                  |31562.56      |--            |
|国泰君安证券股份有限公司              |1404.43       |--            |
|长江证券股份有限公司                  |1229.13       |--            |
|中国银河证券股份有限公司              |974.91        |--            |
|中泰证券股份有限公司                  |613.75        |--            |
└───────────────────┴───────┴───────┘
(二)大宗交易
┌─────┬───┬────┬────┬───────┬───────┐
|交易日期  |成交价|成交数量|成交金额|  买方营业部  |  卖方营业部  |
|          |格(元)| (万股) | (万元) |              |              |
├─────┼───┼────┼────┼───────┼───────┤
|2018-02-22|11.30 |160.00  |1808.00 |光大证券股份有|光大证券股份有|
|          |      |        |        |限公司上海虹口|限公司东莞常平|
|          |      |        |        |区东大名路证券|大道证券营业部|
|          |      |        |        |营业部\t      |\t            |
└─────┴───┴────┴────┴───────┴───────┘
(三)融资融券
┌─────┬─────┬─────┬────┬─────┬──────┐
| 交易日期 | 融资余额 |融资买入额|融券余额|融券卖出量|融资融券余额|
|          |  (万元)  |  (万元)  |(万元)|  (万股)  |   (万元)   |
├─────┼─────┼─────┼────┼─────┼──────┤
|2018-06-05|460520.66 |3883.79   |0.00    |16.30     |460520.66   |
└─────┴─────┴─────┴────┴─────┴──────┘

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